安老按揭月款計唔計長生津入息？
政府唔介意你將樓同保單變成現金流，但佢要求你真係攞嚟用。
原文點寫
社署列明，安老按揭（只適用於以自住物業作抵押）及保單逆按計劃下每月所獲得嘅款項，可獲豁免計算在入息內。
三個重點
- 安老按揭及保單逆按嘅每月款項，唔計入息。
- 但款項如果儲起，就會變成資產。
- 兩者本質都係貸款，欠款逐年滾存。
常見問答亦有一條直接嘅問題與回應：長者於物業安老按揭計劃（即「逆按揭」）下所得款項，可獲豁免計算為入息。
但同一句話嘅後半截同樣重要——款項中未動用而累積為儲蓄／現金嘅部分，會被視作「資產」計算。
效果上等同鼓勵
將呢兩條規則擺埋一齊睇，政策訊號其實好清楚：
政府唔介意你將自住物業或人壽保單變成每月現金流，佢甚至喺入息審查上唔計呢筆錢。但佢要求你真係攞嚟用。
呢個係一個文化上嘅轉向。傳統觀念係「層樓要留返俾仔女」，結果好多長者住喺一層千萬物業入面，每個月捱緊三千蚊。政府嘅條文等於話：你有權用自己一世人儲落嘅嘢過好啲嘅晚年，制度唔會因此罰你。
對你嘅實際意思
- 有自住物業，可考慮安老按揭；有人壽保單，可考慮保單逆按。兩者月款都不計入息。
- 月款要按月用於生活開支，儲起就會變成資產。
- 兩者本質都係貸款，欠款會滾存，申請前要了解利息同對遺產嘅影響。
要留意嘅地方
安老按揭嘅入息豁免只適用於以自住物業作抵押嘅計劃。非自住物業嘅安排唔喺呢個豁免範圍內。
另外，實際每月派款金額由香港按證保險有限公司按物業估值、年齡、年期及利率選項釐定，須以官方計算機及批核為準。
五、兩種逆按嘅分別
| 安老按揭 | 保單逆按 | |
|---|---|---|
| 抵押品 | 自住物業 | 人壽保單 |
| 月款計入息？ | 唔計 | 唔計 |
| 居住權 | 終身居住不變 | 不涉及居所 |
| 身故後 | 由物業清償欠款 | 身故賠償扣減欠款 |
兩者都適合「資產多、現金流少」嘅長者。分別在於你手上係磚頭定保單。
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常見問題
安老按揭月款真係唔計入息？
係。社署列明長者於物業安老按揭計劃下所得款項可獲豁免計算為入息；保單逆按計劃嘅每月款項同樣豁免。
月款用剩可唔可以存起？
可以，但存起嘅部分會當作資產計算。建議派款金額貼近實際開支，按月使用。
做咗安老按揭，仲可唔可以住喺自己間屋？
可以。安老按揭嘅設計就係讓長者保留居住權至終老，同時每月收取款項。
