資產閘未過，
唔代表冇機會
好多人把資產重新安排，例如轉為年金、具保險成分的保單或自住物業相關安排後，就合法過到資產閘，但同時要計好入息閘。
按社署規定，年金計劃已繳保費唔計入資產；但派發嘅年金會計入入息。
人壽、醫療、危疾等保單嘅現金價值，包括紅利及利息，可獲豁免計算資產。
一項作為主要居所嘅自住物業唔計資產；需要現金流可考慮安老按揭，月款唔計入息。
資料來源：社會福利署，2026 年 2 月 1 日起生效。已婚或符合條件的同居人士，一律以夫婦合併限額審查，即使配偶未滿 65 歲亦要一併申報。
申請資格
- 年滿 65 歲；可在 65 歲生日前一個月內遞表
- 成為香港居民最少 7 年，申請前連續居港最少 1 年（該年離港不超過 90 天）
- 入息及資產不超過上限，以填表當日狀況計算
- 沒有同時領取高齡津貼、傷殘津貼或綜援，三者只能擇一
- 領款期間繼續在香港居住（亦可經廣東計劃或福建計劃在當地領取）
究竟邊啲計、邊啲唔計？
好多人以為「有錢就攞唔到」。其實社署有清楚列明，哪些資產和入息豁免計算。
✕計入資產
- 現金（包括放在家中、保險箱內）、銀行存款
- 股票、債券、基金、外幣及業務權益
- 強積金等累算退休權益，以及已提取的權益
- 非自住物業、祖屋、出租車位及土地
- 金條、金幣
- 沒有保險成分的純儲蓄／投資計劃社署會按投資或儲蓄類別計入
- 年金退保或部分退保取回的款項
✓豁免計算
- 一項作為香港主要居所的自住物業及自用車位
- 具保險成分的保單（人壽、醫療、危疾等）的現金價值包括紅利及利息
- 年金計劃已繳的保費
- 自用首飾（金器、玉器等）及金牙
- 將來自用的骨灰龕
- 未滿 65 歲配偶的強積金強制性供款及可扣稅自願性供款權益
✕計入入息
- 工資、佣金、花紅及自僱入息
- 退休金、長俸
- 收租淨收益（包括出租車位）
- 年金計劃派發的固定年金多份年金合併計算；按季或按年派發的按月攤分
✓不計入入息
- 家人或親友給的家用、零用錢
- 安老按揭每月款項只限以自住物業作抵押
- 保單逆按計劃每月款項
- 未滿 65 歲配偶每月的強積金強制性供款
七層防護架構
同一筆資產，擺喺唔同位置，喺退休現金流同政府審查面前，結果可以完全唔同。由下而上：先安頓住嘅地方，再逐層鋪現金流，最後先講津貼。撳任何一層，睇下佢喺審查入面點樣計。
要按你的實際資產、入息同家庭情況先計得準。我們會喺規劃諮詢入面，用你自己的數字講解呢一層適唔適合你、點樣鋪，以及要避開咩。
預約規劃諮詢四種家庭，四種做法
資產多少不同，切入點就不同。以下四個示範個案，睇睇你屬邊一種。人物及數字均屬示範性估算，不代表任何個人的實際結果，亦不保證任何申請獲批。
張伯，72 歲，退休看更，與太太同住公屋。
積蓄不多，子女每月給家用。表面看已經接近門檻，但他一直未申請，因為聽人講「有仔女養就唔使旨意」。其實長生津以個人或夫婦為單位，不看同住子女的收入和資產。
- 家庭結構
- 夫婦二人 · 兩名在職子女
- 資產狀況
- 銀行存款為主 · 無物業
- 每月入息
- 子女家用 · 少量利息
- 核心需要
- 穩定現金流 · 醫療開支 · 身後安排
切入點
- 先分清楚邊啲屬入息、邊啲屬資產：子女家用不計入息，但儲起就變成資產
- 多數情況的結論是：本來就符合，只係冇人講過
- 順帶處理一直拖住的平安三寶，遺囑及持久授權書費用低、決定快
七層之中，可能一層都唔使加。
政府自己都咁示範
社署網頁有一個官方例子：一位 65 歲單身長者，唯一收入是每月 $2,500 退休金，資產 $60 萬，原本資產超出上限。
之前
資產閘未過，不合資格
之後
兩道閘都過，可申請長生津
真實情況通常再複雜一點
社署這個例子只有一項收入、一筆資產。現實中，多數人同時有強積金、保單、租金或子女家用，所以要逐項分清楚，先計得準應該放多少入年金。
年金金額約每月 $2,900，為社署引用香港年金公司的估算數字，並非現時報價。重點是：年金把「資產」轉成「入息」，所以同時要計好入息閘有冇爆。社署原文（常見問題：年金計劃的處理方法）
批核之後，要留意四件事
由符合資格日期起計 12 個月內，即使入息或資產超限，津貼亦不受影響（申報不實除外）。期滿後超限須即時通知社署。
每個周期內有一次全面覆檢及一次郵遞覆檢。拒絕覆檢，社署會考慮停發。
每個付款年度（4 月至翌年 3 月）在港住滿 60 天可領全年津貼。長期回鄉可考慮廣東或福建計劃。
遷居、婚姻狀況改變、入住院舍、資產入息超限等，都要主動通知社署。
最常見的六個誤會
「所有儲蓄保險都唔計資產」
豁免的只是有人壽、醫療、危疾等保險成分的保單現金價值。沒有保險成分的純儲蓄或投資計劃，會按投資或儲蓄計入資產。
「強積金唔使報」
你本人的強積金權益本身已計入資產；65 歲提取後變成存款，一樣要計。只有未滿 65 歲配偶的強制性供款及可扣稅自願性供款部分獲豁免。
「只計我自己，唔使計老公／老婆」
已婚或同居一律合併申報。配偶未滿 65 歲、甚至沒有申請津貼，都要填報其入息及資產。
「安老按揭月款唔計入息，儲起佢都得」
月款本身不計入息，但儲起來就變成資產。規劃時應按月用於生活開支。
「申請前將錢轉俾子女就搞掂」
社署提醒長者處理資產須小心並考慮相關風險；蓄意隱瞞或漏報可能觸犯法例，多領的款項要全數退還。資產安排要有真實的退休理由和文件。
「年金退保都冇影響」
年金保費不計資產，但退保或部分退保取回的款項要計入資產，並須即時向社署申報。